1.印度市场不健全，大部分信贷数据被影子银行掌控，印度政府无能为力。  

2017年，印度提出了令全世界大开眼界的白皮书，说在2030年，要完全禁止燃油车上路。2030年实现全面电动化的构想。这里不得不吐槽一下，这个时间点太过激进了，中国和德国都不敢这么激进的布局，也不知道印度政府哪里来的自信！  

2021年整个印度的新能源汽车销量只有区区的1.47万辆，市场渗透率只有可怜的0.48%。距离印度政府2030年100电动化目标，还剩几年时间，是如何敢做这样的目标定位的？  

但这非常有利于电动车的销售，全球的电动车企业都觉得大有可为！特斯拉作为全球电动汽车的领头羊，自然也不甘人后。这才有了特斯拉与印度谈判破裂的事情。  

但这里面有个关键的数据，印度市场不健全！  

据评级机构ICRA的数据，在印度有55%-60%的新车、二手车融资，有30%的客车融资以及65%的两轮车融资，都是影子银行提供的。（延伸话题，住房贷款也是影子银行在做。）  

所谓的影子银行，其实是各种非银行渠道的金融机构的统称，比如地下钱庄，私人集资，小额贷款公司等等。这里面有正规的，也有不正规的。  

汽车消费作为大额消费的一种，很少有人全款购买。必须要有信贷机构的加入。在印度，正规的银行很少参与进来，导致印度汽车信贷市场完全不可捉摸。2018年时，中国汽车销量达到了2808万辆，而印度汽车的销量只有440万辆。  

2019年和2020年，印度汽车销量分别下滑了13%和17%。在2021年，印度汽车销量甚至不到300万辆，一朝回到解放前。  

全球的汽车消费市场都在增加，为何印度在萎缩？这就是2018年9月，印度AAA级影子银行巨头IL&FS因意外违约倒闭，造成了整个印度金融市场的巨震。这起事件被称为“印度的雷曼时刻”，此后，印度影子银行危机爆发。这就影响了汽车消费市场。  

这是一个巨大的雷，所谓的巨大汽车消费潜力，根本就无法体现。信贷数据都不被政府掌握，印度正规银行都不愿意加入汽车信贷市场。要如何去调研市场？如何去研判客户的需求？